хвилинна справа
Андрій Лунін
Сьогодні можна зробити так, що для оформлення кредиту або отримання кредитної картки не обов’язково буде приходити у відділення банку і потім чекати кілька днів, каже алматинский підприємець Алібек Нарімбай.
X
Більш того, упевнений співзасновник успішного стартапу по відстеженню штрафів ОК Auto (Forbes Kazakhstan розповідав про нього в лютневому номері), сучасні технології біометрії, штучного інтелекту і машинного навчання дозволяють виключити людський фактор із процесу скорингу. Він показав нам, як працює створений з цією метою банкомат.
довгограюче рішення
«Ідея створення банкомату, повністю побудованого на технології біометрії, виникла ще в 2013 році, коли я працював в компанії Orange Pay.
Ми розробляли власну термінальну систему, збирали пристрою і додатково планували зробити рішення для страхових компаній, оснастити термінали функцією видачі страховки. Хотіли продати свою технологію одному з великих банків, але не змогли виграти тендер », – згадує Алібек.
Молоді винахідники навіть випустили перші термінали, які могли роздруковувати страхові поліси, але п’ять років тому біометричні технології ще не досягли такого рівня, при якому комп’ютер міг би не тільки підтверджувати відповідність особистості представленому зображенню, але і приймати рішення про видачу документа. Тому повністю виключити людський фактор тоді не вдалося, доводилося проводити додаткову ідентифікацію через «Скайп».
Однак сьогодні ситуація змінилася, і ідентифікація по обличчю є другою за ступенем поширеності біометричної технологією: комп’ютери практично безпомилково визначають людей.
У процесі ідентифікації біометрична система автоматично виділяє і обробляє відомості, що характеризують найбільш показові особливості особи: контури носа, губ, брів, відстань між ними.
На основі цих відомостей формуються цифрові моделі ідентифікаторів, які потім порівнюються між собою.
Алібек повернувся до ідеї розробки банкомату з командою свого нового стартапу «Три хвилини», що включає п’ять чоловік – розробників, фахівців з програмного забезпечення і «залозу». Основна цінність проекту, за його словами, пов’язана із застосуванням технології комп’ютерного зору.
Для роботи з подібними технологіями важливі як практичний досвід, так і надійна теоретична база: щоб «навчити» машину, потрібні хороші знання у фізиці та математиці, а також їх правильне застосування.
Ні з першим, ні з другим у «Трьох хвилин» проблем немає: за плечима учасників навчання в математичних школах і спеціалізованих вузах.
Алібек демонструє нам роботу свого винаходу. Через фронтальну камеру банкомат розпізнає знаходиться перед ним людини. Штучний інтелект, вшитий в програмне забезпечення, по рухах голови і морганню очей визначає, що перед ним дійсно жива людина, а не зображення на постері, наприклад.
На наступному етапі в спеціальний відсік для сканування потрібно покласти посвідчення особи. Пристрій сканує документ з двох сторін, зчитує дані, по ІІН проводить повний скоринг з базою даних Першого кредитного бюро (ПКБ) і порівнює фотографію на документі із зовнішністю людини.
За допомогою сканування ультрафіолетовими променями перевіряється справжність посвідчення.
«Дана модель ідентифікує людини з ймовірністю 98,6%, це дуже високий показник, якого важко досягти без допомоги біометричних методів. З віком люди змінюються, але такі показники, як будова чола, відстань між очима, залишаються незмінними протягом усього життя і є надійними критеріями.
Ці принципи застосовуються в біометричних технологіях », – розповідає стартапер. Крім того, банкомат може зчитувати комп’ютерні дані, наявні на документах всіх країн світу, а не тільки Казахстану.
По завершенні процедури комп’ютерного та біометричного фейс-контроль пристрій просить ввести номер телефону, через відкриті дані перевіряє, чи зареєстрований такий на даного клієнта, і на основі даних, отриманих від ПКБ, приймає рішення, на отримання якої суми той може розраховувати.
Перш ніж видати готівку, банкомат просить розписатися на сенсорному екрані, а після відстежить, що гроші не забрав хтось інший. На практиці процедура займає навіть менше зазначених в назві стартапу трьох хвилин.
Вся інформація, зазначає співрозмовник, проходить через зашифровані канали, так що у користувачів немає підстав турбуватися за її збереження.
«Навіть якщо зловмисникам якимось чином вдасться перехопити дані, вони не зможуть розшифрувати їх, – переконує Алібек. – Звичайно, як і будь-які інші, апарати можна зламати фізично, але вони будуть встановлені в людних місцях, де є охорона.
Ми все одно продовжимо шукати уразливості, будемо наймати так званих білих хакерів для випробувань ».
Андрій Лунін
Економіка проекту
За словами стартапера, запропонована ринку модель банкомату орієнтована головним чином на видачу мікрокредитів сумою до 50 тис. Тенге.
В даному сегменті ризики шахрайства не настільки великі, адже, щоб обдурити пристрій, зловмисникам доведеться докласти зусиль, непорівнянні з потенційною здобиччю.
В значній мірі тон проекту задав великий інвестор (імені Алібек не називає), який хоче розвивати напрямок видачі готівки у вигляді кредитних позик.
Первинні інвестиції склали близько 15 млн тенге; вклавши кошти в першому раунді, інвестор хотів переконатися, що команда зможе побудувати таке обладнання. Розробники ж вирішили не обмежуватися створенням банкоматів з функцією скорингу і видачі мікрокредитів, плануючи зробити ще дві моделі – для видачі кредитних карт і страховок. Нещодавно проект вийшов на другий раунд інвестицій.
Незважаючи на те що в Казахстані діє закон про онлайн-страхування, клієнт все одно повинен пройти процедуру верифікації.
Модель пристрою, розроблена фахівцями «Трьох хвилин», дозволяє пройти верифікацію, після якої клієнт отримує на пошту страховку або QR-код.
Такий підхід для страхових компаній вирішує безліч проблем, в першу чергу фінансових. Адже сьогодні гравці ринку витрачають величезні гроші на паперові страховки, зміст агентської мережі.
Те ж саме стосується видачі кредитних карт: банки заощадять великі гроші тільки на доставці і кур’єрів. Людина зможе отримати іменну картку в банкоматі за дві хвилини в різних місцях, включаючи віддалені населені пункти, де немає відділень банків.
Автори проекту підрахували: для того щоб окупити витрати на доставку, досить 50 раз заправити банкомат, а з 20-ї заправки повністю окупаються інвестиції в вартість обладнання. Інша стаття витрат, на якій заощадять банки, – штат співробітників і оснащення комп’ютерами та іншою технікою цілих відділів, які займаються видачею кредитних карт.
За оцінками розробників, ціна пристрою буде починатися від 2,5 млн тенге, в залежності від функціоналу.
Банківський бізнес епохи IT
За словами Алібека, робота над проектом, починаючи з написання найперших рядків коду, зайняла чотири з половиною місяці. Паралельно їм належало пройти перевірку і отримати ліцензію з боку регулятора, а потім провести інтеграцію з базою даних ПКБ.
Що стосується співпраці з бюро, то сторони легко і швидко знайшли спільну мову. Фахівці ПКБ самі не раз говорили, що біометрія стає одним з ключових трендів і активно тестується кредитним ринком.
(В користь біометрії вже переконалися в України: один з місцевих банків завдяки її впровадженню заощадив близько 1,5 млрд гривень і за рік запобіг шахрайство по більш ніж 9000 кредитних заявок.) На те, щоб отримати схвалення з боку регулятора, часу було потрібно більше.
«Ми з самого початку розуміли, що це справа не одного місяця, оскільки у Нацбанку є ряд строгих технічних критеріїв, яким повинен відповідати подібний проект. Але цей досвід напевно виявиться корисним в майбутньому, оскільки з технічної точки зору стартап легко масштабується на інші країни.
задача при виході на новий ринок як раз буде полягати не в технічній адаптації, а в тому, щоб вирішити питання з регуляторами і кредитними бюро », – зазначає співрозмовник.
Фінансова індустрія Казахстану поки знаходиться на початку шляху освоєння біометричних технологій і штучного інтелекту, але світовий досвід показує, що їх більш широке впровадження – справа не настільки віддаленого майбутнього.
У Сінгапурі, де Алібек з колегами нещодавно представляли ОК Auto, подібні технології вже досить широко застосовуються не тільки в банках, але і, скажімо, в процесі реєстрації на рейс в аеропорту.
Рішення, засновані на застосуванні біометрії, казахстанським банкам пропонують зарубіжні компанії – за цінами, на порядок вищим, ніж у «Трьох хвилин».
«Можливо, вітчизняні БВУ ще не знають про наш проект, а може, не звикли робити замовлення у місцевих розробників, але ми готові показати свої продукти, провести тестування. При існуючому рівні розвитку біометрії всі виробники демонструють приблизно однаковий рівень точності ідентифікації », – стверджує підприємець.
Тренд на технологічний розвиток фінансового сектора змінює концепцію розробки банківських продуктів. Банкам немає сенсу інвестувати величезні фінансові та людські ресурси в розробку, підтримку і постійну модернізацію технічних рішень.
У тому ж Сінгапурі, розповідає Алібек, венчурні фонди інвестують в банківські стартапи; свої венчурні фонди відкривають і самі банки.
Розроблену одним з місцевих стартапів технологію видачі пластикових карт без участі співробітників придбав один з найбільших сінгапурських банків.
Алібек і його колеги тільки починають пропонувати свої розробки казахстанським банкам, але стверджують, що при наявності предметного інтересу готові за короткий період відкрити цех зі складання і випустити досить велику партію. Перші замовлення вже надійшли, «кредитні» термінали недавно були встановлені в одному з алматинских ТРЦ, ще 10 штук найближчим часом планується встановить в інших торгових центрах.
Рік по тому
Суперечки навколо поправок до закону «Про зв’язок» і конкретно роумінгу виникли не випадково. Навесні минулого року розцінками на роумінг обурився прем’єрміністр, потім розслідуванням ціноутворення на послугу зайнялася ФАС.
Проаналізувавши тарифи, представники відомства прийшли до висновку, що зв’язок з будинком обходиться українцівам в 2-3,7 рази дорожче, ніж європейцям, і звинуватили операторів в ціновій змові. Почалися судові процеси.
Найгучнішою була справа про українських туристах в Греції, які скористалися відпочинку мобільним Інтернетом, а потім отримали рахунок на суму в 1,055 млн грн.
Сплачувати борг вони відмовилися, мотивуючи це тим, що в договорі, укладеному з компанією «Мегафон», що не була прописана можливість надання послуг в кредит. Спроби оператора отримати гроші через суд не привели до бажаного результату. Закон став на бік споживачів. Більш того, «Мегафону» довелося відкликати і інші подібні позови.
У центрі уваги опинився і «Вимпелком». У серпні 2010 року український туристці, яка повернулася з Єгипту, оператор виставив рахунок на суму в 522 тис. Гривень за користування мобільним Інтернетом. І в цьому випадку компанії не вдалося домогтися стягнення коштів через суд. Зате розголос цих історій привела до того, що багато абонентів просто перестали дзвонити по мобільному телефону з-за кордону.
Телефонні дзвінки в роумінгу коштують значно дорожче послуг домашньої мережі. Так, дзвінок абоненту «Мегафона» до Вірменії або Абхазію обійдеться в 33 гривні за хвилину розмови. Дзвінок з країн Африки та Азії на батьківщину буде коштувати вже 125 гривень, а 100 кБ мобільного Інтернету в Австрії оцінюються в 19 гривень.
Клієнти МТС витратять на дзвінки з Великобританії від 79 до 129 гривень за хвилину. У В’єтнамі хвилина мобільного розмови обійдеться вже в 149 гривень.
Люди, які використовують «Білайн», будуть дзвонити в Сполученому Королівстві за 69 гривень за хвилину, у В’єтнамі – витратять на стільниковий зв’язок по 99 гривень за одиницю часу.
Така дорожнеча хвилин на основних напрямках пояснюється різними причинами. В Євросоюзі, наприклад, з 2006 року введена єдина сітка роумінгу для всіх вхідних в об’єднання 27 країн.
Якщо раніше різниця в ціні між дзвінками з Німеччини в Люксембург і з Кіпру в Латвію могла досягати 14 разів (до 12 євро за хвилину), то тепер оператори не мають права брати за хвилину більше 43 євроцентів.
Це, як багато разів відзначали експерти і гравці ринку, привело до втрати ними частини доходів, які вони вирішили відшкодовувати за рахунок тих країн, які в Євросоюз не входять, зокрема, за рахунок України.
Вітчизняні сотовики наполягають на тому, що левова частка стягуються грошей за кордоном – плата місцевому гравцеві.
«Основна частина тарифу українських операторів на послуги в роумінгу (в середньому понад 80%) – це вартість викликів, яку визначає роумінговий партнер в країні перебування, і його послуги в роумінгу за обслуговування абонентів оплачуються на підставі виставлених оператором рахунків», – розповідає представник МТС Валерія Кузьменко.
«Міжнародний роумінг не відноситься до числа високорентабельних послуг», – підтверджує представник «Білайну» Наталія Ташкеева. За її словами, у «Білайну» зараз 557 партнерів в різних країнах, з якими укладено відповідні угоди.
Українські провайдери стверджують, що в реальному часі відстежити зміну балансу складно, так як працює стільниковий телефон абонента української мережі за кордоном обслуговує місцевий партнер, і іноді через особливості білінгу (обліку часу, обговорені абонентом) система гальмує. В результаті вітчизняні туристи після повернення додому привозили разом із засмагою і сувенірами величезні рахунки за користування послугами стільникового зв’язку.
Однак підвело операторів саме те, до чого вони прагнули, – роумінг став масовим. Ще п’ять-шість років тому дана послуга вважалася нишевой, цікавою вузькому прошарку корпоративних або дуже багатих клієнтів, для яких «бути завжди на зв’язку» важливіша за гроші.
Сьогодні стільниковий зв’язок в України стала загальнодоступною (за даними консалтингової компанії AC & M, до травня 2011 року в України налічувалося 222,14 млн сім-карт на 140 млн населення).
Все більше поширюється мобільний Інтернет, зростає кількість виїздів за кордон – в 2009 році воно становило 34,276 млн, в 2010 році досягло 39,323 млн. Роумінг став соціально значущою послугою. Тому чиновникам довелося стримувати бажання операторів максимізувати прибутки за всяку ціну.
Мобільна оборона
22 жовтня минулого року антимонопольники визнали операторів «великої трійки», чия сукупна частка на ринку послуг стільникового зв’язку становить більше 85%, порушниками закону про конкуренцію. Але з урахуванням добровільного зниження ціни на внутрішній роумінг ФАС обмежився мінімальними оборотними штрафами – по 1% від виручки кожного оператора за роумінг в 2009 році.
МТС, «Мегафон» і «Вимпелком» були оштрафовані на суму 38,1 млн гривень. Крім того, в уряді фактично директивно наказали операторам знизити вартість роумінгу на території СНД.
Також в листопаді 2010 року ФАС склала припис, згідно з яким стільникові оператори зобов’язані попереджати кожного клієнта, що він знаходиться в зоні міжнародного роумінгу і що списування коштів з балансу може відбуватися з затримкою.
Зі свого боку оператори, прагнучи продемонструвати бажання співпрацювати з ФАС, почали приборкувати активність своїх абонентів за кордоном. Так, МТС ввела обмеження на користування GPRS поза домашньої мережі – відтепер при перевищенні заборгованості в 35 тис. Гривень послуга відключається.
У липні 2011 року «Мегафон» став останнім оператором, який ввів онлайн-тарифікацію мобільного Інтернету, що не дозволяє клієнту перевищувати певний ліміт.
«На всіх основних туристичних напрямках – Європа, США, більшість країн Південно-Східної Азії – включена онлайн-ту ріфікація их послуг в роумінгу, це ті країни, на які припадає близько 90% ого трафіку в роумінгу, – розповідає Валерія Кузьменко з МТС.
– Правда, не у всіх країнах це можливо. Так, не тарифікуються «в реальному часі» дзвінки українців – абонентів МТС в Китаї, Кенії та Судані ».
Крім того, оператори пропонують своїм клієнтам певні бонуси. Так, наприклад, клієнти «Мегафона» після відправки СМС за 100 грн. лей можуть дзвонити і приймати дзвінки в ряді країн Європи і пострадянського простору за 15 гривень за хвилину. Правда, термін дії такої послуги становить всього сім днів.
Абоненти «Білайну» за абонентську плату 9,95 гривні на добу можуть приймати всі вхідні дзвінки в роумінгу в будь-якій країні світу за 3,95 гривні за хвилину. Схожу послугу – «Світ без кордонів» – за 19 гривень в день пропонує своїм клієнтам і МТС.
«50% ого трафіку в міжнародному роумінгу витрачається з використанням наших додаткових послуг, що дозволяють спілкуватися в поїздках за пільговими тарифами», – розповідає Н. Ташкеева з «Вимпелкому».
Цими маркетинговими ходами оператори фактично визнають, що роумінг став масовим, і використовують ті ж прийоми, що і для просування інших народних послуг – всіма правдами і неправдами намагаються змусити абонента говорити якомога більше.
В принципі нова політика операторів видається більш збалансованою. Юрист Товариства із захисту прав споживачів (ТЗПС) Олег Фролов свідчить, що претензій до мобільних операторів стало набагато менше, ніж в минулому році.
«Увага громадськості та інформаційна кампанія зробили свою справу. Я думаю, що мільйонних рахунків в роумінгу ми більше не побачимо », – вважає провідний аналітик iKS Максим Савватин.
Справа проти мобільних операторів, по суті, стало єдиним за багато років, де ФАС зміг узяти гору над серйозним противником. Оператори були змушені знизити ціни.
Внутрішня компенсація
Сотовика не втомлюються повторювати, що не багато заробляють на роумінгу. Звернемося, однак, до цифр. У 2008 році, за даними «Вимпелкому», дохід компанії від роумінгу склав 428,2 млн, тобто 5,8% від загальних доходів компанії. У IV кварталі 2010 року виручка компанії від цієї послуги склала 2,012 млрд доларів, тобто 4-6% від загальних доходів.
Зараз, після всіх пертурбацій, компанії доводиться витрачатися на інформаційну підтримку (правда, експерти вважають, що це мінімальна стаття витрат, так як собівартість додавання 30-50 символів в СМС дуже мала).
Крім того, знижена вартість роумінгу в країнах СНД – в жовтні 2010 року «Вимпелком» опустив ціну з 49 до 34 гривень за хвилину розмови.
З урахуванням того, що, за даними AC & M, на частку «Вимпелкому» в травні 2011 року припадало 24,2% ринку, можна уявити, що компанія недоотримала не менше 7,5 млн гривень. Підрахунок досить умовний.
Припустимо, що з 2 млн українців, з’їздили на Україну, кожен витратив як мінімум по одній хвилині розмови за поїздку. Нагадаємо, за статистикою, чверть з них користується послугами «Вимпелкому». І це мова йде тільки про одну країну.
Введення спеціальних послуг, наприклад, для Фінляндії (3,38 млн виїздів в 2010 році, за даними Ростуризму) також значно скоротить доходи операторів: якщо наш співвітчизник промовить п’ять вхідних хвилин за один раз в цій країні з застосуванням тарифу «Світ без кордонів» від МТС, то він витратить 59 гривень (за першу хвилину, інші чотири хвилини не тарифікуються) плюс 19 гривень абонентської плати, тобто 78 гривень. Без цієї послуги таке задоволення обійдеться йому в 295 гривень. Таким чином, при ринковій частці МТС в 32,1%, якщо описувану послугу підключать близько 50% абонентів, з’ясується, що грошові надходження оператора скоротяться майже на 10 млн гривень за рік.
Зрозуміло, що сотовики битимуться за упущену вигоду і спробують відіграти ситуацію назад. Які є варіанти? Можна домовитися з іноземними операторами. Адже їхні абоненти, потрапляючи в Україну, також виявляються в роумінгу і по відношенню до них діють такі ж високі тарифи.
«Сподіваємося, нам вдасться створити модель взаємодії з усіма операторами зв’язку в Європі, для того щоб послуги роумінгу в цих країнах стали більш доступними для наших абонентів», – говорить Наталія Ташкеева з «Вимпелкому».
Правда, на популярних туристичних напрямках добитися паритету буде складніше, так як з Туреччини і Таїланду до нас мало хто їде.
Експерти взагалі налаштовані скептично: «За кордон виїжджає не так багато українців, мова йде буквально про 2-3 млн чоловік, кількість іноземців, що в’їжджають в нашу країну, ще менше, так що домовитися навряд чи вийде», – вважає провідний аналітик mobile research group Ельдар Муртазін.
Коль скоро в доступному для огляду майбутньому Україна не перетвориться на туристичну Мекку, у операторів залишається єдиний шанс компенсувати витрати – підвищити локальні тарифи, розподіливши, таким чином, на всіх абонентів роумінгові витрати усередині країни.
Правда, експерти впевнені, що надалі «велика трійка», навчена гірким досвідом, буде діяти обачніше. «Йтиметься, припустимо, про дуже незначному підвищенні, яке буде поширено на максимальну кількість абонентів», – припускає Ельдар Муртазін. Однак якщо ФАС НЕ прореагує на перше чи друге незначне підвищення, оператори знову можуть набути впевненості, і тоді не уникнути нових скандалів навколо послуг зв’язку на вітчизняному ринку.
фото: СЕРГІЙ ДЕРГАЧОВ
Хвилинна справа Леоніда Петрова
Кажуть, що часи не вибирають. А ось професію або хоча б сферу діяльності – цілком. Але буває, що перше входить в конфлікт з другим, і тоді … Так, обставини вибирають за людини.
З дитинства Леонід Петров мріяв про музику. Але життя сказала своє слово, і вже в 13 років він змушений був піти учнем до годинникарю в білгородську виробничу артіль «Новий шлях» (згодом – комбінат побутового обслуговування). Мати прилаштувала. Тому що на мрію не купиш ні хліба, ні молока.
«Ні, я не шкодую про те, як склалася моя доля», – посміхається майстер-годинникар, трудовий стаж якого перевалив за півстоліття.
Годинникова справа не терпить суєти, в ньому багато своїх принад. Наприклад, постійно доводиться вчитися новому. Як жартує сам майстер – методом «наукового тику».
Принесли старі колекційні годинник – мусиш полагодити, навіть якщо ніколи не мав справи з подібними. Розбери, акуратно розклади деталі на столі, уважно їх розглянемо.
Ага, ось вона, причина поломки! Продути від пилу, відремонтувати, змастити і зібрати. Йдуть? Цокає! І на душі у майстри стає легко і радісно.
«Я іноді рано вранці в майстерню приходжу, якщо ремонт не дається. Треба все в тиші і самоті обдумати. А часом і уві сні рішення приходить.
Причому просте – як же відразу не здогадався! – розповідає Леонід Львович, попутно приклеюючи до циферблату наручних годинників крихітну відвалилася цифру.
Підчіплює її зі столу пінцетом з загостреними кінцями і прилаштовує спочатку на тильну сторону своєї долоні, а потім – на законне місце ».
У правому оці – спеціальне збільшувальне скло. Зір? Вже не стовідсоткове, як колись. Занадто багато дрібної роботи. Але поки, слава богу, вистачає. Напевно, тому, що на одному оці з віком розвинулася далекозорість, а на іншому – короткозорість. Ніби як компенсують один одного.
гарантійний майстер
Годинникової справи Леонід Львович навчився швидко.
До сих пір з вдячністю згадує свого наставника, досвідченого білгородського годинникаря Миколи Костроміна, і інших майстрів, які його, хлопчиська, опікали.
Починав Петров, як і належить, з азів: був на підхваті, лагодив будильники. Через рік він став самостійно ремонтувати годинники складніше: наручні, настінні, підлогові, з боєм, з зозулею …
«А ось останні я ніколи не любив чинити. Але доводилося. Там все так ненадійно зроблено, на зволікання », – нарікає майстер.
З ремонтом баштового годинника йому не доводилося стикатися ні разу. Та й де їм взятися в безбаштовому Бєлгороді. А ось великий годинник на Преображенському соборі він налагоджував двічі.
«Спочатку не зрозумів: як же їх завести. А там ручка така велика, як у старих касових апаратів. Обертаєш її – і годинник оживають », – згадує годинникар.
Близько 25 років займався Леонід Львович гарантійним ремонтом годинників, що продавалися в бєлгородських магазинах. Щорічно їздив по різних годинниковим заводам, здавав кваліфікаційні іспити.
«А цих іспитів навіть старі майстри боялися. Чи не здаси – розряд знизиться. А гарантійний ремонт треба було вчасно провести. Їх часом стільки в день набігало, що доводилося працювати в майстерні допізна і повертатися на роботу до шести », – згадує Петров.
Сам він нині є годинниковим майстром першого класу, шостого розряду.
Фото Володимира Юрченка
Годинникар без годинника
Як це не парадоксально, але Леонід Львович – жива ілюстрація приказки про шевця без чобіт. Наручних годинників він не носить.
«Не люблю я їх. І будильник мені не потрібен: у скільки загадав на ранок встати, у стільки і прокидаюся, – хвалиться годинникар. І додає, сміючись: – Але взагалі-то годин у мене багато в гаражі. Відра три ».
Мова, звичайно, йде про несправних годинникових механізмах. Навіщо майстер їх зберігає – розповідь попереду.
До речі, в його майстерні на стіні висить забавний екземпляр китайських годин: на їх циферблаті переплутані цифри. Такий ось професійний гумор.
На ремонт Петрову приносять і дорогий годинник – вартістю 100 і більше неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Одного разу він кілька місяців їздив додому до подружній парі, колекціонує годинники, – налагоджував і лагодив раритет.
Але в основному йому доводиться мати справу з дрібним ремонтом: замінити батарейку в кварцових наручних годинниках, поміняти ремінець або зламане «вушко».
За час нашої розмови в майстерню заглянули кілька людей саме з такими замовленнями: кому скло на годиннику почистити, кому відвалилася з циферблата цифру приклеїти на місце. Часом начебто і фірмові годинники, швейцарські, а якість низька.
Що вже говорити про китайської продукції, що заполонила всі ринки, в тому числі і вартовий. Останнім часом годинник з Піднебесної, за словами Петрова, стали робити краще, під «фірму», але варто досвідченому майстрові заглянути всередину – низька якість обробки деталей в наявності.
«Раніше наша справа була більш прибутковим, а зараз тримаємося на плаву тільки тому, що беремося за все підряд. Деякі годинникарі поєднують роботу в двох місцях, – нарікає майстер. – Але це моє життя, як можна все кинути? » – тут же додає він.
надійний кварц
У майстерні у Петрова панує творчий безлад. Маленьке приміщення він ділить з іншим годинникарем і двома ювелірами. Четверо чоловіків працюють в тісноті, та не в образі. Навпаки, постійно жартують один над одним.
У кожного – свій стіл з інструментами, на перший погляд розкиданими абияк, а насправді – розкладеними так, щоб майстру було зручно. Петров, наприклад, свої пінцети, викрутки і знімачі для стрілок часто бере не дивлячись.
Просто простягає руку – а вони тут як тут, на своєму законному місці.
«Головні інструменти годинникового майстра – це його руки і голова. А ще – сумлінне ставлення до справи », – серйозно заявляє Леонід Львович.
За його словами, годинникар повинен володіти старанністю і великим терпінням, а також – що не менш важливо – умінням спілкуватися з людьми. Десь вартість ремонту знизити, десь – гарантію на роботу підняти – і випадковий клієнт перейде в розряд постійних.
До речі, про гарантії. Замінена батарейка в годинах (якщо вона хороша) повинна служити не менше двох років. Працює менше? Тоді краще вибрати іншого годинникаря, якій небайдужа його репутація.
«Годинник краще купувати в магазині, з гарантією. З японських можу порекомендувати «Орієнт» з автоподзаводом. З швейцарських – Tissot, але вони дорожче ».
За словами майстра, кварцові годинники надійніше, поки батарейка справно служить. А ось з механікою проблем більше – в них мастило застигає, треба промивати, заново змащувати – це вже вважається складним ремонтом.
час добра
Крім основної роботи є у Петрова і на громадських засадах, яку він взяв добровільно.
Раз в тиждень, по середах, він займається годинниковим справою з дітлахами, які відвідують недільну школу при Смоленськом соборі.
Для них і призначені ті самі відра несправних годинникових механізмів: п’яти-шестирічні малюки розкручують їх на гвинтики, тим самим розвиваючи технічні навички і заодно – посидючість.
Спілкування з дітьми, за словами Леоніда Львовича, заряджає його позитивною енергією. За роки вдумливої роботи у майстри виробилася своя життєва філософія, головною ідеєю якої є добре ставлення до оточуючих.
«Я намагаюся виконувати свою роботу добре. Вважаю, що краще відмовити людині, ніж взятися за ремонт і зробити його неякісно », – каже майстер.
Тамара Акіньшина
Огляд: 150000 гривень за 15 хвилин – це «Хвилинна справа»
- Вступ
- умови
- документи
- конкуренти
- Відгуки
- висновок
Вступ
Кредит «Хвилинна справа» являє собою позику для поточних потреб клієнтів, який просто і швидко отримати при поданні мінімального пакету документів.
умови
Гроші надаються в гривніх, в сумі не менше 5 000 і не більше 200 000 гривень.
Повертати отриманий позику можна протягом 3 років.
Величина процентної ставки встановлюється в трьох рівнях. Спочатку терміну погашення вона дорівнює 50% річних – на наступний день після укладення договору.
Після закінчення півроку за умови повернення позики без затримок ставка знижується до 40% річних і діє ще півроку за умови регулярних платежів, а потім знижується до 24% річних і діє до кінця терміну договору. Щоб ставка знизилася, клієнт зобов’язаний підтвердити офіційно доходи, які отримав за попередні півроку.
Ставка не знижуватиметься, якщо позичальник допускає затримку чергового платежу до п’яти календарних днів у будь-який з періодів. А якщо затримка перевищить п’ять календарних днів, ставка підвищується до попереднього рівня.
Рішення приймається не довше 15 хвилин.
документи
Для укладення договору потрібні паспорт і підтвердження доходу, якщо позичальник хоче знизити ставку в процесі повернення позики.
Щоб отримати кредит, клієнт повинен відповідати наступним вимогам:
- досягти віку 21 років в день подачі документів і не досягти 75 років в день останнього платежу в рахунок погашення боргу;
- мати стабільне місце роботи;
- отримувати дохід не нижче 6 000 гривень на місяць – дохід повинен бути заявлений, але підтверджувати його немає необхідності;
- мати реєстрацію за місцем проживання в регіоні роботи Банку;
- мати стаціонарний і мобільний телефони;
- не мати інших кредитів в цьому Банку або статус поручителя по ним;
- погодитися на отримання та обробку персональних даних;
- не мати простроченої більше, ніж на 30 днів, заборгованості в кредитних організаціях, включаючи позики, за якими клієнт виступає поручителем;
- не мати прострочень при погашенні останньої позики понад 60 днів, в тому числі якщо клієнт був поручителем;
- за діючими позиками зробити хоча б один платіж.
Повертається кредит рівними платежами раз на місяць згідно з графіком.
При затримці чергового платежу пеня складе 0,5% за кожен день.
Позику можна погасити достроково без комісії.
Гроші при схваленні кредиту зараховуються на банківську карту.
Якщо клієнт отримує позику готівкою в касі або банкоматі іншого банку, комісія складе 0,8% від суми, але н6е менше 120 гривень.
Конкуренти «Хвилинного справи»
Аналогічні кредити можна отримати в БистроБанке, Банку Радянському, Східному Експрес Банку.
У БистроБанке пропонується кредит «Універсальний». Він видається в сумі від 3 000 до 300 000 гривень за програмою лояльності і до 150 000 гривень в інших випадках, валюта тільки українська. Повертається отримана сума в строк не менше 1 місяця і не більше 5 років. Комісій немає. Заявка розглядається не більше півгодини.
Величина процентної ставки становить від 25,5% до 46,5% річних при страхуванні і від 31% до 52% річних при відмові від страхування. Забезпечення повернення грошей не потрібно. Позику можна повернути достроково, якщо повідомити Банк не пізніше ніж за місяць до внесення позачергового платежу. За зміну графіка стягується комісія 360 гривень.
Клієнт отримає кредит, якщо він не молодше 21 року в день звернення за позикою і не старше 60 років в день погашення кредиту (в рамках програми лояльності 0 не старші 65 років), працює на поточному місці щонайменше місяць (крім осіб, які отримують пенсію) і постійно зареєстрований в регіоні роботи Банку.
Серед необхідних документів паспорт, свідоцтво про присвоєння ІПН, а для чоловіків призовного віку – документи військового обліку.
У Банку Радянському можна отримати кредит «Такий простий». Він видається в гривніх, в сумі від 50 010 до 150 000 гривень, на термін від півроку до 3 років. Ставка становить 24,9% річних для клієнтів, які обслуговуються в Банку більше півроку і не мають проблем з кредитною історією, і 44,9% річних для інших позичальників. Бажано особисте страхування.
Клієнт отримає кредит, якщо він не молодше 21 року в день звернення за позикою і не старше 55 років для жінок і 60 років для чоловіків в день останнього платежу по кредиту, зареєстрований за місцем проживання в регіоні роботи Банку, працює на поточному місці не менш трьох місяців і має стабільний дохід.
Серед необхідних документів паспорт, а для чоловіків призовного віку – документи військового обліку. Банк залишає за собою право вимагати будь-які інші документи. Гроші зараховуються на карту. Сума повертається рівними платежами щомісяця. Якщо черговий платіж затримується, то комісія за затримку дорівнює 1% від розміру платежу за кожен день.
Гроші можна повернути достроково, але комісія складе 120 гривень за внесення дострокового платежу. Заявка розглядається не довше одного робочого дня.
У Східному Експрес Банку видається «Експрес-кредит». Гроші надаються готівкою, в гривніх, в сумі від 25 000 до 500 000 гривень. Рішення приймається за 5 хвилин. Ставка становить 8,9% річних. У подарунок надається картка Visa з безкоштовно підключається Інтернет-банком. Єдиний необхідний документ – паспорт. Термін повернення отриманої суми – не менше ніж 1 і не більше 5 років.
Відгуки
Позитивні відгуки залишають ті позичальники, для яких достатні пропоновані суми і терміни. Відзначаються швидке прийняття рішення, невисокі вимоги до клієнтів і мінімальний пакет документів, а також зниження ставки в процесі погашення кредиту.
Негативно відгукуються про продукт клієнти, яким початкова ставка видається занадто високою, а сума кредиту і термін її повернення – маленькими. Крім того, відзначаються високі пені за затримку платежів.
висновок
Кредит «Хвилинна справа» від Уральського банку реконструкції та розвитку є позику в невеликих сумах на нетривалий термін з досить високою початковою ставкою, яка знижується в процесі повернення позики за умови підтвердження доходу і недопущення затримок періодичних платежів. Для його отримання необхідно мінімальна кількість документів. До клієнтів пред’являються невисокі вимоги. Рішення приймається в найкоротший термін. При простроченні платежу нараховується висока пеня. При незгоді з умовами програми можна скористатися аналогічним продуктом іншого банку.
Переваги кредиту :
- Зниження ставки в процесі погашення;
- Швидке оформлення;
- Невисокі вимоги до позичальників.
Недоліки кредиту :
- Невеликі суми;
- Невеликий термін повернення;
- Висока початкова ставка.
